ZestCash tvrdi da donosi velike podatke o kreditiranju potrošača će revolucionalizirati industriju

ZestCash, mrežna usluga za zajmoprimce s nižim prihodima, počela je koristiti novu veliku metodu donošenja odluka temeljenih na podacima tvrdi da će mu omogućiti 25 posto više ljudi i poboljšati stope otplate za 20 posto.

Pomoću novog okvira, ZestCash dobiva podatke o podnositeljima kredita od alternativnih vjerovnika, kao što su mobilni operateri i payday zajmodavci. Ona pakira bitove informacija u vjerojatne veze i pokreće ih kroz niz različitih modela kako bi se osiguralo više robusnih rezultata. Zatim rekombinira rezultate kako bi utvrdio koliko je riskantan podnositelj zahtjeva, određivanje hoće li posuditi toj osobi, koliko i po kojoj stopi.

Shawn Budde, glavni operativni direktor tvrtke i bivši šef subprime kreditnih kartica u SAD-u . banka Capital One opisala je novi model kao promjenu mora.

Točnija predviđanja o tome tko će otplatiti zajmove omogućit će ZestCashu da može posuditi više ljudi, rekla je tvrtka, uključujući i one koji mogu bili prisiljeni pribjeći se plaćanju zajmovima jednostavno zato što konvencionalni model nije mogao dobiti dovoljno informacija o njima.

Nekoliko je pronašlo načine za inovaciju FICO bodovne metode kojom većina glavnih vjerovnika određuje tko će vjerojatno vratiti zajam, Rekao je Budde. Kao rezultat toga, zajmodavci obično uživaju u povećanju pozajmljivanja i otplatnim stopama za jednu znamenku. "Vidjeli smo inkrementalni napredak u načinu na koji se obavlja potpisivanje, ali zapravo temeljni temelj onoga što rade kreditni modeli imaju otprilike 40 godina". Budde i suosnivač Douglas Merrill vjeruju da je ažurirani proces donošenja odluka tvrtke Hollerith ("nakon dugog mrtvog statističara", rekao je Budde) biti val sljedećih 40 godina.

Budde i Merrill, bivši šef informacijskih službenika u Googleu, sebe smatraju privlačenjem velikih podataka u industriji pozajmljivanja. "Sve to matematike, koje je stvarno cool, nije bilo primijenjeno na kreditni prostor od strane bilo koga drugog do ovom trenutku, "rekao je Budde." No, za sada, ZestCash se nada da će koristiti Hollerith kako bi zadržao više Amerikanaca s nižim prihodima od zarobljavanja u začaranom ciklusu dugova koji bi mogli olakšati plaćanje.

Kako ZestCash stiže do payday zajmodavci? Tipični zajam putem ZestCasha, prema njegovoj internetskoj stranici, dolazi s efektivnom godišnjom stopom od 330%. Prema procjeni Centra za odgovornu posudbu, prosječni zajam za plaćanje u trajanju od četvrtine je 400 posto.

ZestCash također kaže da naplaćivanjem kamatnih stopa umjesto naknada za preuzimanje kredita kao što su mnogi zajmodavci s paydayom, potiče svoje zajmoprimce da izađu iz duga.

Tvrtka trenutno ima licencu za posudbu u samo pet država, no suosnivači tvrtke kažu kako očekuju da će se nastaviti širiti dok razjasne regulatorne prepreke.

Cameron Scott pokriva pretraživanje, web usluge i privatnost za

IDG News Service

. Slijedite Cameron na Twitter na CScott_IDG.