Povrat sredstava za prijevare s bankomata ne može doći brzo, ako je sve

Početkom travnja, moj račun mi je nestalo 800 dolara, što je rezultat kasnog noćnog povlačenja iz bankomata u Sydneyu Nikad prije nisam bio.

To je vrsta prijevare koja se često događa: kriminalci priložuju uređaje za gotovinske automate koji bilježe podatke o računu pohranjenim na magnetnoj traci na stražnjoj strani kartice, praksi poznate kao skimming. PIN (osobni identifikacijski broj) kartice može se špijunirati pomoću tajne kamere ili lažnog preslikavanja brojeva.

Kao novinar koji pokriva računalnu sigurnost i prijevaru, svjestan sam kako je lako postati žrtva skidanja i koliko je teško braniti. No, uvijek sam se više brinula o tome kako ću dobiti novac natrag od toga da je zapravo obrano, jer banke izgledaju manje sklone ovih dana da preuzmu odgovornost.

[Daljnje čitanje: Kako ukloniti zlonamjerni softver s vašeg Windows računala]

Većina banaka u Velikoj Britaniji i Australiji želi da vjerujete da uvijek vraćaju ukradena sredstva. No, stvarnost je da banka može lako odbiti povrat temeljem slabog razmišljanja koji potrošačima ostavlja malo potražnje osim odlaska na sud.

Commonwealth Bank of Australia jedna je od glavnih banaka u zemlji. On osigurava korisnicima na svojoj internetskoj stranici da će "jamčiti povrat svih prijevarnih transakcija koje se odvijaju u roku od pet dana od kada nam prijavite događaj".

U mom slučaju, stvari nisu bile tako glatke. Prijavio sam krađu u roku od nekoliko sati od transakcije i odgovorio na pitanja o standardnoj odgovornosti: nikome nisam nijednom nazvao moj PIN ni napisao na poleđini kartice itd., A tražio sam povrat novca.

Pet dana kasnije, Commonwealth Bank poslao mi je pismo u kojem je rekla da je zatvorila istragu. Nejasno su objasnili da je transakcija izvršena pomoću mog PIN-a. Prekršajni istražitelji nikada nisu zvali.

Banke žele da vjerujete da upotreba PIN-a znači da ste vi, nositelj kartice, izvršili transakciju i zbog toga su odgovorni za to. Ali razlog je manjkav. Računalni aparat provjerava samo da je upotrijebljen ispravan PIN, a ne da je osoba koja je unijela PIN bila stvarni vlasnik kartice.

Ipak, može biti osnova odbiti povrat novca. Stephen Mason, odvjetnik iz Ujedinjenog Kraljevstva, opširno je pisao o sigurnosnim slabostima i pravnim pitanjima s gotovinskim karticama i bankarskim strojevima u Ujedinjenom Kraljevstvu i Europi. On je predstavljao britanskog čovjeka koji je uzeo banku Halifax na sudu u 2009. godini zbog navodnih "fantomskih" isplata i izgubljenih. "

" Banke će zanijekati da njihovi sustavi pate od bilo kakvih slabosti, stavljajući krivnju izravno na kupca ", napisao je Mason u ožujku za Butterworths Journal of International Banking i Financijsko pravo. I klijentu će biti istaknuti sucu da ima niz prošlih slučajeva koji ilustriraju slabosti, napisao je.

Kao i mnoge europske zemlje, australske banke izdaju debitne i kreditne kartice s mikročipom koji potvrđuje unesen je ispravan PIN. U Europi se sustav naziva EMV ili čip-PIN, dok se u Australiji zove EFTPOS. SAD još nemaju sustav čipova i PIN-a, no Visa i MasterCard planiraju ga uvesti.

EFTPOS je trebao spriječiti vrstu prijevare koju sam doživio. Kada kazneno djelo kopira podatke u magnetskoj traci, oni ga mogu šifrirati u lažnu kartu. No, gotovinski strojevi trebaju potvrditi da je mikročip prisutan, a kriminalcima se ne misli da su shvatili kako kopirati mikročipove, iako su istraživači sigurnosti pronašli druge slabosti u sustavu EMV.

Problem je što neki bankomat i dalje procesira transakcije čak i ako kartica nema čip, čime prevaranti mogu povlačiti sredstva pomoću kloniranih kartica. Rješavanje problema zahtijevat će banke da nadogradi sve svoje bankomate, što traži vremena.

Žrtve skimming ponekad mogu dokazati svojim bankama da nisu izvršile transakciju. Novčane kartice sadrže Brojač aplikacijskih transakcija (ATC), koji bilježi broj puta kada je kartica upotrijebljena. ATC s jednim manje transakcije nego što je bio izveden vjerojatno bi bio dokaz da klijent banke ne laže o povlačenju novca.

Ponudio sam svoju karticu Commonwealth banci za forenzičku analizu, ali se nisu vratili meni. Također sam pitao jesu li provjerili snimke sigurnosnih kamera u kojima je došlo do povlačenja, ili ako su podnijeli policijski izvještaj, ali nisam imao nikakav odgovor. "Kao i svaka osoba koja je uklonila novac s računa od strane lopova bit će svjestan činjenice da banka može shvatiti da nije kupac koji je povukao novac može biti daleko od jednostavnosti ", napisao je Mason u članku časopisa.

Napokon sam vidio 800 dolara natrag na moj račun nakon što sam poslao krmi slovo po uzoru na nacrt koji je Mason stvorio, namijenjen korisnicima koji imaju poteškoća s dobivanjem povrata. Nakon što sam dobio povrat, odlučio sam napisati stupac o skidanju.

Glasnogovornica Commonwealth Banke Tracy Hicks rekla je da nitko ne može pronaći odgovore na moja pitanja, dok se za sigurnosne razloge ne može odgovoriti na druge upite. njihova neodobravanja da raspravljaju o temi, Commonwealth Bank je čak odbio provjeriti je li dokument koji sam imao s odredbama i uvjetima za potrošačke račune, uključujući informacije o odgovornosti za prijevaru, bio ažuran i odražava trenutnu politiku.

Banka se pretplatiti dragovoljno na australski Kodeks ponašanja elektroničkog prijenosa sredstava koji opisuje odgovornost u slučaju spornih transakcija.

Općenito, financijske institucije u Australiji imaju 45 dana za ispitivanje osporene transakcije, mnogo dulje od pet dana u kojima Commonwealth kaže: ona će vratiti ukradena sredstva. Ali taj brzi povratak može ovisiti o tome kako se rječito potrošač žali u banku. U mom slučaju, banka je bila prilično sretna da brzo zatvori slučaj, nepristrano premještajući moju odgovornost ako ne odsustem pravu istragu.

Ako ste imali poteškoća s oporavkom novca nakon incidenta, moja izvješća, molim da me kontaktirate na dolje navedenu adresu e-pošte.

Pošaljite vijesti i komentare za [email protected]